Банк - це установа, основною метою якої є прийняття депозитів та надання позик, хоча банки можуть також пропонувати безліч інших послуг. Існує ряд видів банків, включаючи комерційні банки, банки споживачів, інвестиційні банки, центральні банки та міжнародні банки. Банківські послуги, які можуть бути корисними для вашого малого бізнесу, включають депозитарні рахунки, консультаційні послуги, комерційні позики та платіжні послуги.
Банківська система США
Банківська система США - це подвійна система, яка включає регулювання та нагляд як на штаті, так і на федеральному рівні. Ви можете помітити слово "національний" або "штат" у назві банку. Ця номенклатура не має нічого спільного з фізичним місцезнаходженням банку. Натомість це пов’язано з тим, як було зафрахтовано банк. Національні банки визначаються та регулюються Управлінням контролю валюти. Державні банки закріплені та регулюються банківським департаментом окремих штатів. Організація фрахтування відповідає за те, щоб банк мав достатній капітал для ефективної діяльності та щоб керівництво банку мало достатній досвід для роботи в межах надійної банківської практики.
Банківські функції
Банки залучають вкладників, пропонуючи виплатити відсотки за кошти, що перебувають на депозиті. Потім вони об’єднують кошти всіх своїх вкладників і надають ці кошти кваліфікованим позичальникам під вищу процентну ставку. Банк заробляє гроші на різниці між ставкою відсотків, яку він виплачує, і ставкою відсотків, яку він нараховує. Банківські нормативні акти вимагають від банків підтримувати встановлений рівень капіталу для задоволення потреб вкладників до запитання, тобто тих, хто має свої депозити на рахунках, до яких можна легко отримати доступ, наприклад, на ощадних рахунках книжок та чекових рахунках. Іноді у банку може вичерпатися готова готівка і йому потрібно позичити короткострокові кошти у банку Федерального резерву. Ці позики надаються за низькою процентною ставкою, яку зазвичай називають дисконтною ставкою Федерального резерву.
Збори
Більшу частину ХХ століття банки отримували основну частину своїх доходів за рахунок розподілу процентних ставок між депозитами та позиками. З середини 1980-х років, за даними Федерального резервного банку Чикаго, банки все частіше покладаються на платні послуги, щоб допомогти зміцнити свої результати. Банки можуть отримувати значну частину свого доходу від непроцентних або платних послуг як для традиційних, так і для нетрадиційних банківських послуг. Комісія за традиційні послуги може включати прострочення платежів за кредитними картками, щомісячну плату за обслуговування непроцентних чекових рахунків та повернення чекових комісій. Плата за нетрадиційні послуги може включати плату за страхові послуги, послуги з посередницьких цінних паперів та банківські послуги.
Допоміжні послуги
Ви можете запропонувати різноманітні допоміжні послуги, які можуть принести користь вашому малому бізнесу. Ваш банк може надавати торговельні послуги, що дозволяють пропонувати своїм клієнтам різні варіанти оплати, наприклад, кредитні картки. Можливо, ви зможете налаштувати свою заробітну плату на прямий депозит через ваш банк. Ваш банкір може впоратись із програмою виходу на пенсію для малого бізнесу за допомогою 401k або SEPIRA. Ваш банкір може мати можливість надати або порекомендувати постачальника послуг щодо різних видів страхування бізнесу. Ваш банк може запропонувати безпечне зберігання важливих ділових документів у сейфі. Перелік послуг малого бізнесу, які можуть бути доступні вам у вашому банку, великий і варіюється від банку до банку.
